6 modi infallibili per migliorare il tuo punteggio di credito

Gli acquirenti di case si sono riversati sul mercato immobiliare quest'estate. I tassi di interesse storicamente bassi hanno incoraggiato molti potenziali acquirenti a iniziare le loro ricerche domestiche anche nel mezzo della pandemia. E mentre ora è un ottimo momento per ottenere un buon affare su un mutuo per la casa, gli istituti di credito sono diventati più severi nel loro processo di qualificazione. Avere un buon punteggio di credito è più importante che mai e può fare la differenza tra qualificarsi e non qualificarsi. Se il tuo punteggio è nella fascia bassa, ecco sei modi infallibili per migliorare il tuo punteggio di credito prima di acquistare una casa.

Rimuovi gli errori dal tuo rapporto di credito

First things first — ordina una copia del tuo rapporto di credito and check it for errors. It is not uncommon to find errors on your report, and it?s essential that you falli rimuovere prima di iniziare la tua caccia a casa. Potrebbero essere necessarie diverse settimane o addirittura mesi per rimuovere questi errori, quindi inizia questo processo il prima possibile.

Salda i debiti insoluti

Qualcuno dei tuoi debiti è andato in incasso? Ciò potrebbe influire in modo significativo sul tuo punteggio. Adesso è il momento di affrontarli. Se sei in grado di estinguere il debito, chiama l'agenzia di recupero crediti e comunica loro che desideri estinguere il debito e farlo cancellare dal tuo rapporto. Assicurati di ricevere una lettera di conferma dall'agenzia di recupero crediti sul pagamento e che l'elemento negativo verrà rimosso dal tuo rapporto.

Paga i debiti

Un altro modo per migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito è quello di pagare i saldi su altri debiti come carte di credito o prestiti auto. Dovresti mirare a utilizzare meno del 30 percento del tuo credito disponibile.

Richiedi limiti più alti

Se vuoi migliorare il tuo rapporto di utilizzo del credito (how much debt you have compared to your credit limits), then you can also ask your creditors to increase your credit limits. While this may seem counterintuitive, as if you?re asking for more debt, it can help to improve your score. Having a higher limit without actually using it means you?re lowering your utilization ratio.

Don?t take out any new loans

Now is not the time to take on new debt, like buying a car. Don?t be tempted to take out a new loan after you?ve been approved, but before you close on your mortgage. Your lender will be checking your credit throughout the loan process. You should wait to make any big purchases until after your loan has closed.

Don?t close accounts

It may be tempting to close unused accounts, but you should wait until after you?ve closed on your home loan. While closing accounts may or may not hurt your credit score, it is better to wait. Your credit score takes into account your credit history and the length of your credit. So closing an account can impact your score and cause your lender to be concerned.

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