6 façons infaillibles d'améliorer votre pointage de crédit

Les acheteurs ont afflué vers le marché immobilier cet été. Les taux d'intérêt historiquement bas ont encouragé de nombreux acheteurs potentiels à commencer leurs recherches de logement, même au milieu de la pandémie. Et si le moment est idéal pour obtenir une bonne affaire sur un prêt immobilier, les prêteurs sont devenus plus stricts dans leur processus de qualification. Avoir une bonne cote de crédit est plus important que jamais et peut faire la différence entre une qualification et une non-qualification. Si votre score est bas, voici six façons infaillibles d'améliorer votre pointage de crédit avant d'acheter une maison.

Supprimez les erreurs de votre rapport de solvabilité

First things first — commander une copie de votre rapport de solvabilité and check it for errors. It is not uncommon to find errors on your report, and it?s essential that you les faire supprimer avant de commencer votre recherche de maison. La suppression de ces erreurs peut prendre plusieurs semaines, voire plusieurs mois, alors commencez ce processus dès que possible.

Règlement des dettes impayées

Une de vos dettes est-elle allée au recouvrement? Cela pourrait avoir un impact significatif sur votre score. Il est maintenant temps de les aborder. Si vous êtes en mesure de rembourser la dette, appelez l'agence de recouvrement et dites-leur que vous souhaitez rembourser la dette et la faire supprimer de votre rapport. Assurez-vous d'obtenir une lettre de confirmation de l'agence de recouvrement concernant le remboursement et que l'élément négatif sera supprimé de votre rapport.

Rembourser la dette

Une autre façon d'améliorer rapidement votre pointage de crédit consiste à rembourser les soldes sur d'autres dettes comme les cartes de crédit ou les prêts automobiles. Vous devriez viser à utiliser moins de 30% de votre crédit disponible.

Demander des limites plus élevées

Si vous souhaitez améliorer votre ratio d'utilisation du crédit (how much debt you have compared to your credit limits), then you can also ask your creditors to increase your credit limits. While this may seem counterintuitive, as if you?re asking for more debt, it can help to improve your score. Having a higher limit without actually using it means you?re lowering your utilization ratio.

Don?t take out any new loans

Now is not the time to take on new debt, like buying a car. Don?t be tempted to take out a new loan after you?ve been approved, but before you close on your mortgage. Your lender will be checking your credit throughout the loan process. You should wait to make any big purchases until after your loan has closed.

Don?t close accounts

It may be tempting to close unused accounts, but you should wait until after you?ve closed on your home loan. While closing accounts may or may not hurt your credit score, it is better to wait. Your credit score takes into account your credit history and the length of your credit. So closing an account can impact your score and cause your lender to be concerned.

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